Июль 29, 2024
Порядок лицензирования деятельности платежных организаций в Республике Узбекистан
Поставщики платежных услуг
В Узбекистане оказание платежных услуг регулируется Законом РУз «О платежах и платежных системах» №578 от 01.11.2019. Согласно этому закону, поставщиками платежных услуг являются:
- Центральный банк РУз (регулятор в данной сфере);
- Банк;
- Платежная организация;
- Платежный агент;
- Платежный субагент.
Под платежным агентом понимается юридическое лицо, не являющееся банком, заключившее с банком или платежной организацией агентский договор на оказание платежных услуг. В свою очередь под платежным субагентом понимается юридическое лицо, не являющееся банком, или индивидуальный предприниматель, заключивший с платежным агентом субагентский договор на оказание платежных услуг. Следует также отметить, что платежный агент и субагент оказывают платежные услуги от имени банка или платежной организации и действуют на основании агентского или субагентского договора, и соответственно их деятельность не подлежит лицензированию.
Лицензирование деятельности платежной организации
Платежная организация — это юридическое лицо, не являющееся банком, которое имеет право осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг на основе лицензии. Ниже приводятся основные этапы получения лицензии на осуществление деятельности платежной организации:
№ | Шаг | Необходимые действия | Сроки | Документы | Формат документов |
1. | Учреждение юридического лица в Узбекистане в форме акционерного общества | — принимаются все необходимые корпоративные одобрения, согласования и решения;
— подготавливается пакет учредительных документов; — при учреждении юридического лица необходимо учитывать нижеприведенные требования к уставному капиталу (1.1) и составу участников юридического лица (1.2). |
10-20 дней | 1) учредительные документы;
2) доверенности; 3) решение уполномоченных органов или лиц, каждого из учредителей. |
Оригиналы всех документов |
1.1 | Требования к уставному капиталу платежной организации | Минимальный размер уставного капитала платежной организации должен составлять 10 млрд. сумов (примерно 794 000 долларов США по курсу Центрального банка РУз на дату 18.07.2024). А с 1 июля 2025 года минимальный размер уставного капитала платежных организаций должен быть 20 млрд. сумов (примерно 1 589 000 долларов США по курсу Центрального банка РУз на дату 18.07.2024). | |||
1.2 | Требования к учредителям платежной организации | 1. Ограничения в отношении нерезидентов
Совокупная доля нерезидентов — юридических и физических лиц не должна превышать 50 (пятьдесят) процентов уставного капитала платежной организации в случае, если указанные нерезиденты не являются международными финансовыми институтами, иностранными операторами платежных систем, платежными организациями и другими кредитными организациями. 2. Иные ограничения Также учредителями (акционерами) платежной организации не могут быть: — физические и юридические лица, в отношении которых отсутствует информация об источниках происхождения денежных средств, направляемых для формирования уставного капитала платежной организации; — физические и юридические лица, в отношении которых имеются запреты (ограничения) на владение уставным капиталом или акциями платежной организации в соответствии с актами законодательства Республики Узбекистан или актами законодательства иностранного государства; — общественные объединения и религиозные организации, общественные фонды, негосударственные некоммерческие организации, внебюджетные фонды, политические партии, профсоюзы; — государственные органы, за исключением случаев, предусмотренных законодательством; — физические лица, не соответствующие требованиям к деловой репутации, установленным в лицензионных требованиях; — юридические и физические лица, признанные неплатежеспособными. |
|||
1.3 | Иные лицензионные требования | В дополнение к требованиям, упомянутым в пунктах 1, 1.1 и 1.2, существуют следующие лицензионные требования и условия:
— соответствие руководителей исполнительного органа платежной организации требованиям, установленным законодательством РУз; — соответствие учредителей (акционеров), а также руководителей исполнительного органа платежной организации требованиям к деловой репутации, установленным законодательством РУз; — соответствие платежной организации организационным, техническим требованиям, требованиям к безопасности, а также непрерывности деятельности, установленным законодательством РУз. |
|||
2. | Подготовка и подача документов для получения лицензии в Центральный банк РУз. | Заявитель подает документы непосредственно в Центральный банк РУз (1) в письменном виде или (2) в электронной форме по электронной почте. За рассмотрение заявления взимается сбор (около 13,5 долларов США). | По усмотрению заявителя | 1) заявление о выдаче лицензии; | В электронном или письменном виде на русском или узбекском языке. Документы и акты, исходящие из иностранных государств, должны быть легализованы или апостилированы с нотариально заверенным переводом на русский или узбекский язык. |
2) бизнес-план платежной организации на ближайшие два календарных года; | |||||
3) документ, подтверждающий уплату сбора за рассмотрение заявления Центральным банком; | |||||
4) бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах заявителя на последнюю отчетную дату; | |||||
5) порядок взаимодействия платежной организации с оператором платежной системы и участниками платежной системы; | |||||
6) сведения об учредителях, в том числе о размере их долей в уставном капитале; | |||||
7) сведения о руководителе и членах исполнительного органа; | |||||
8) сведения о системе управления рисками; | |||||
9) сведения о системах безопасности, механизмах и системах контроля; | |||||
10) документ о политике безопасности; | |||||
11) описание мер, обеспечивающих соблюдение требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения; | |||||
12) план обеспечения непрерывной деятельности платежной организации. | |||||
3. | Положительное решение Центрального банка о выдаче лицензии | Центральный банк рассматривает документы и принимает решения о выдаче лицензии. Лицензия выдается на неограниченный срок. | В течение 30 дней | ||
4. | Уведомления заявителя Центральным банком | Центральный банк направляет заявителю уведомление о принятом решении. | не позднее 3 рабочих дней | ||
5. | Оплата государственной пошлины за выдачу лицензии | Заявитель оплачивает государственную пошлину за выдачу лицензии (примерно 134 долл. США) | в срок, указанный в уведомлении Центрального банка |