Июль 29, 2024
Учетная регистрация микрофинансовых организаций в Республике Узбекистан
Согласно Закону Республики Узбекистан «О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности» №765 от 20.04.2022, деятельность юридических лиц по оказанию следующих услуг признается микрофинансовой деятельностью:
- предоставление микрозайма — денежных средств, выдаваемых заемщику — физическому лицу в размере, не превышающем ста миллионов сумов, на условиях платности, срочности и возвратности;
- предоставление микрокредита — денежных средств, выдаваемых заемщику — субъекту предпринимательства или самозанятому лицу в размере, не превышающем трехсот миллионов сумов, на условиях платности, срочности и возвратности, а также использования их на определенные цели в случаях, предусмотренных договором;
- предоставление кредитов и гарантий, оказание услуг исламского финансирования физическим лицам в размере, не превышающем сумму микрозайма;
- предоставление лизинга и гарантий, оказание факторинговых услуг и услуг исламского финансирования субъектам предпринимательства в размере, не превышающем сумму микрокредита.
Микрофинансовую деятельность вправе осуществлять (1) банки, (2) микрофинансовые и (3) платежные организации, а также (4) ломбарды в части выдачи микрозаймов. Для осуществления деятельности ломбарда, необходимо будет уведомить Центрально банка о начале своей деятельности. Деятельность микрофинансовой организации осуществляется после прохождения учетной регистрации в Центральном банке. Следует также отметить, что для того, чтобы платежная организация могла осуществлять деятельность микрофинансовой организации, она также должна пройти аналогичную учетную регистрацию в Центральном банке, как и микрофинансовая организация.
Ниже приводятся основные этапы прохождения учетной регистрации микрофинансовой организации (МФО):
№ | Шаг | Необходимые действия | Сроки | Документы | Формат документов |
1. | Учреждение юридического лица в Республике Узбекистан | — принимаются все необходимые корпоративные одобрения, согласования и решения;
— подготавливается пакет учредительных документов; — при учреждении юридического лица необходимо учитывать нижеприведенные требования к уставному капиталу (1.1) и составу участников юридического лица (1.2). |
10-20 дней | 1) учредительные документы;
2) доверенности; 3) решение уполномоченных органов или лиц, каждого из учредителей. |
Оригиналы всех документов |
1.1 | Требования к уставному капиталу МФО | Минимальный размер уставного капитала МФО должен составлять 2 млрд. сумов (примерно 159 000 долларов США по курсу Центрального банка РУз на дату 01.07.2024). | |||
1.2 | Требования к учредителям МФО | Следующие лица не могут прямо или косвенно владеть долями в уставном капитале МФО:
— физические лица, являющиеся резидентами и (или) проживающие в государстве или на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности бенефициарного собственника и предоставление информации о финансовых операциях; — юридические лица, зарегистрированные или в которых член органа управления является резидентом, проживает или зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности бенефициарного собственника и предоставление информации о финансовых операциях; — физические лица, не соответствующие требованиям к деловой репутации, указанным в Законе № 765 от 20.04.2022; — юридические лица, в которых член органа управления не соответствует требованиям к деловой репутации, указанным в Законе № 765 от 20.04.2022; — лица, признанные банкротами; — политические партии, профессиональные союзы, религиозные организации; — государственные органы, за исключением случаев, предусмотренных законодательством; — другие МФО, осуществляющие деятельность на территории Республики Узбекистан |
|||
2. | Подготовка и подача документов в Центральный банк для прохождения учетной регистрации | Заявитель подает документы непосредственно в Центральный банк (1) в письменном виде или (2) в электронной форме по электронной почте. | В течение 3 месяцев после государственной регистрации юридического лица
|
1) Заявление; | В электронном или письменном виде на русском или узбекском языке. Документы и акты, исходящие из иностранных государств, должны быть легализованы или апостилированы с нотариально заверенным переводом на русский или узбекский язык. |
2) Сведения об учредителе — физическом лице; | |||||
3) справка об отсутствии судимости учредителя – физического лица; | |||||
4) Сведения об учредителе — юридическом лице; | |||||
5) сведения о членах органа управления учредителя — юридического лица; | |||||
6) справка об отсутствии судимости членов органа управления учредителя – юридического лица; | |||||
7) Сведения об источниках средств, внесенных для формирования уставного капитала МФО; | |||||
8) сведения о руководящих работниках МФО; | |||||
9) справка об отсутствии судимости руководящих работников МФО; | |||||
10) документ, подтверждающий соответствующее высшее образование или достаточный опыт работы в руководящих работниках МФО. | |||||
3. | Положительное решение Центрального банка | ЦБ РУз рассматривает предоставленные документы для прохождения учетной регистрации. | От 15 до 25 рабочих дней | ||
4. | Уведомления заявителя Центральным банком | ЦБ РУз направляет в микрофинансовую организацию уведомление о включении в реестр. | не позднее 1 рабочего дня |