Июль 29, 2024

Порядок лицензирования деятельности платежных организаций в Республике Узбекистан

Поставщики платежных услуг

В Узбекистане оказание платежных услуг регулируется Законом РУз «О платежах и платежных системах» №578 от 01.11.2019. Согласно этому закону, поставщиками платежных услуг являются:

  1. Центральный банк РУз (регулятор в данной сфере);
  2. Банк;
  3. Платежная организация;
  4. Платежный агент;
  5. Платежный субагент.

Под платежным агентом понимается юридическое лицо, не являющееся банком, заключившее с банком или платежной организацией агентский договор на оказание платежных услуг. В свою очередь под платежным субагентом понимается юридическое лицо, не являющееся банком, или индивидуальный предприниматель, заключивший с платежным агентом субагентский договор на оказание платежных услуг. Следует также отметить, что платежный агент и субагент оказывают платежные услуги от имени банка или платежной организации и действуют на основании агентского или субагентского договора, и соответственно их деятельность не подлежит лицензированию.

Лицензирование деятельности платежной организации

Платежная организация — это юридическое лицо, не являющееся банком, которое имеет право осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг на основе лицензии. Ниже приводятся основные этапы получения лицензии на осуществление деятельности платежной организации:

№ Шаг Необходимые действия Сроки Документы Формат документов
1.         Учреждение юридического лица в Узбекистане в форме акционерного общества —         принимаются все необходимые корпоративные одобрения, согласования и решения;

—         подготавливается пакет учредительных документов;

—         при учреждении юридического лица необходимо учитывать нижеприведенные требования к уставному капиталу (1.1) и составу участников юридического лица (1.2).

 10-20 дней 1) учредительные документы;

2) доверенности;

3) решение уполномоченных органов или лиц, каждого из учредителей.

 Оригиналы всех документов
1.1      Требования к уставному капиталу платежной организации Минимальный размер уставного капитала платежной организации должен составлять 10 млрд. сумов (примерно 794 000 долларов США по курсу Центрального банка РУз на дату 18.07.2024). А с 1 июля 2025 года минимальный размер уставного капитала платежных организаций должен быть 20 млрд. сумов (примерно 1 589 000 долларов США по курсу Центрального банка РУз на дату 18.07.2024).
1.2      Требования к учредителям платежной организации 1. Ограничения в отношении нерезидентов

Совокупная доля нерезидентов — юридических и физических лиц не должна превышать 50 (пятьдесят) процентов уставного капитала платежной организации в случае, если указанные нерезиденты не являются международными финансовыми институтами, иностранными операторами платежных систем, платежными организациями и другими кредитными организациями.

2. Иные ограничения

Также учредителями (акционерами) платежной организации не могут быть:

—         физические и юридические лица, в отношении которых отсутствует информация об источниках происхождения денежных средств, направляемых для формирования уставного капитала платежной организации;

—         физические и юридические лица, в отношении которых имеются запреты (ограничения) на владение уставным капиталом или акциями платежной организации в соответствии с актами законодательства Республики Узбекистан или актами законодательства иностранного государства;

—         общественные объединения и религиозные организации, общественные фонды, негосударственные некоммерческие организации, внебюджетные фонды, политические партии, профсоюзы;

—         государственные органы, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

—         физические лица, не соответствующие требованиям к деловой репутации, установленным в лицензионных требованиях;

—         юридические и физические лица, признанные неплатежеспособными.
1.3      Иные лицензионные требования В дополнение к требованиям, упомянутым в пунктах 1, 1.1 и 1.2, существуют следующие лицензионные требования и условия:

—         соответствие руководителей исполнительного органа платежной организации требованиям, установленным законодательством РУз;

—         соответствие учредителей (акционеров), а также руководителей исполнительного органа платежной организации требованиям к деловой репутации, установленным законодательством РУз;

—         соответствие платежной организации организационным, техническим  требованиям, требованиям к безопасности, а также непрерывности деятельности, установленным законодательством РУз.
2.         Подготовка и подача документов для получения лицензии в Центральный банк РУз. Заявитель подает документы непосредственно в Центральный банк РУз (1) в письменном виде или (2) в электронной форме по электронной почте. За рассмотрение заявления взимается сбор (около 13,5 долларов США). По усмотрению заявителя 1) заявление о выдаче лицензии; В электронном или письменном виде на русском или узбекском языке. Документы и акты, исходящие из иностранных государств, должны быть легализованы или апостилированы с нотариально заверенным переводом на русский или узбекский язык.
2) бизнес-план платежной организации на ближайшие два календарных года;
3) документ, подтверждающий уплату сбора за рассмотрение заявления Центральным банком;
4) бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах заявителя на последнюю отчетную дату;
5) порядок взаимодействия платежной организации с оператором платежной системы и участниками платежной системы;
6) сведения об учредителях, в том числе о размере их долей в уставном капитале;
7) сведения о руководителе и членах исполнительного органа;
8) сведения о системе управления рисками;
9) сведения о системах безопасности, механизмах и системах контроля;
10) документ о политике безопасности;
11) описание мер, обеспечивающих соблюдение требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
12) план обеспечения непрерывной деятельности платежной организации.
3.         Положительное решение Центрального банка о выдаче лицензии Центральный банк рассматривает документы и принимает решения о выдаче лицензии. Лицензия выдается на неограниченный срок. В течение 30 дней
4.         Уведомления заявителя Центральным банком Центральный банк направляет заявителю уведомление о принятом решении. не позднее 3 рабочих дней
5.         Оплата государственной пошлины за выдачу лицензии Заявитель оплачивает государственную пошлину за выдачу лицензии (примерно 134 долл. США) в срок, указанный в уведомлении Центрального банка