Июль 24, 2023

Всё что нужно знать о неплатежеспособности (Часть 2: Неплатежеспособность физического лица)

Содержание: 

1. Неплатежеспособность физического лица. 

2. Возбуждение дела о неплатежеспособности должника – физического лица. 

3. Процедура реструктуризации долга. 

4. План реструктуризации долга физического лица.

5. Продажа имущества физического лица. 

6. Порядок удовлетворения требований кредиторов.

Согласно закону «О неплатежеспособности» (далее «Закон»), банкротом наряду с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, также могут быть признаны физические лица, то есть граждане. Стоит отметить, что настоящая процедура, применяется в первый раз в Республике Узбекистан после принятия Закона, так как согласно предыдущему закону «О банкротстве» от 24.04.2003 года, физическое лицо не могло быть признано банкротом, если оно не обладало статусом индивидуального предпринимателя. 

1. Неплатежеспособность физического лица. 

Неплатежеспособность физических лиц — это процедура, при которой физическое лицо, не способное выплатить свои долги, объявляется банкротом и получает возможность освободиться от долгов путем продажи своего имущества.

Следующие признаки являются признаками неплатежеспособности физического лица:

  • неспособность физического лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
  • неспособность физического лица исполнить свои обязанности по налогам и сборам в полном объеме; и
  • обязательные платежи не исполнены в течение 3 месяцев со дня их возникновения; и
  • требования в отношении должника — физического лица составляют не менее 200-кратного размера базовой расчетной величины (далее «БРВ»).

В большинстве случаев в деле о неплатежеспособности физического лица применяются нормы относящиеся неплатежеспособности юридического лица. С отличительными особенностями неплатежеспособности физического лица вы познакомитесь ниже.

2. Возбуждение дела о неплатежеспособности должника – физического лица. 

При наличии вышеприведенных признаков судом может быть возбуждено дело о неплатежеспособности в отношении физического лица. Дело о неплатежеспособности возбуждается на основании заявления. Такое заявление в суд могут подавать:

  • сам должник;
  • орган государственной налоговой службы; и
  • иные уполномоченные органы.

От имени физического лица в суд заявления могут подавать уполномоченные государственные органы. В этом случае суд рассматривает заявление и выносит либо определение о принятии заявления и возбуждения дела о неплатежеспособности, либо выносит определение о возвращении заявления. В случаях, когда суд выносит определение о принятии заявления и возбуждения дела о неплатежеспособности, он возлагает на должника — физического лица обязанность в 15-дневный срок со дня получения определения суда представить письменное мнение. После рассмотрения дело о признании физического лица неплатежеспособным суд принимает одно из следующих решений:

  • определение о введении процедуры реструктуризации долга физического лица;
  • решение о признании физического лица банкротом и начале процедуры продажи имущества физического лица;
  • решение об отказе в удовлетворении заявления.

3. Процедура реструктуризации долга. 

Процедура реструктуризации долга – применяется судом в деле о неплатежеспособности должника физического лица для восстановления платежеспособности и удовлетворения требований кредиторов. Введение настоящей процедуры влечет за собой определенные последствия. Например, со дня вынесения судом определения об удовлетворении заявления о признании физического лица неплатежеспособным и введении процедуры реструктуризации долга физического лица:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и задолженности по налогам и сборам;
  • денежные обязательства кредиторов, требования об уплате налогов и сборов (за исключением текущих платежей), а также требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения и о признании недействительными сделок, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Законом;
  • снимаются ранее установленные ограничения в отношении имущества физического лица, на которое наложен запрет, наложение запрета на имущество физического лица и иные ограничения в отношении его имущества могут быть применены только в рамках дела о неплатежеспособности физического лица;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов, в частности исполнительных документов об обращении взыскания на имущество физического лица, за исключением исполнительных документов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о снятии запретов на владение указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также о взыскании заложенного имущества.

Однако, если вовремя процесса реструктуризации долга, физическое лицо захочет заключить сделки; направленные на (1) отчуждение либо покупку имущества, ценных бумаг, долей в уставном фонде и транспортных средств в размере не более 40 БРВ, (2) о получении и выдаче ссуд, (3) получении кредитов, (4) выдаче поручительств, гарантий, (5) уступке прав требования, (6) переводе долга и (7) передаче имущества физического лица в доверительное управление и о (8) передачи имущества в залог, он сможет это осуществить с согласия собрания кредиторов, который защищает интересы всех кредиторов.

4. План реструктуризации долга физического лица. 

В течение процедуры реструктуризации долга физического лица, должник – физическое лицо и (или) кредитор в продолжении 10 дней вправе представить финансовому управляющему план реструктуризации долга физического лица. Срок реализации плана реструктуризации долга физического лица не может превышать 3 лет. Этот план должен отвечать следующим требованиям:

  • должник — физическое лицо должен иметь источник дохода на дату представления плана реструктуризации долга физического лица;
  • до даты принятия заявления о признании физического лица неплатежеспособным прекращены производство по делам о привлечении физического лица к административной или уголовной ответственности за совершение мелкой кражи, по признакам умышленного уничтожения, причинения вреда или повреждения имущества, либо лженеплатежеспособности или преднамеренной неплатежеспособности, также снята или погашена судимость физического лица за умышленное совершение преступления в экономической сфере;
  • в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долга, физическое лицо не признавалось банкротом и не применялась процедура продажи его имущества;
  • в течение 8 лет, предшествующих представлению этого плана, план реструктуризации долга физического лица не утверждался.

Помимо вышеуказанных требований, план должен содержать полное удовлетворение требований кредиторов по обязательствам физического лица, обеспеченным залогом, за счет средств, поступивших от продажи имущества, обеспеченного залогом.

К плану реструктуризации долга физического лица прилагаются следующие документы:

  • перечень имущества и имущественных прав физического лица;
  • сведения об источниках дохода физического лица за 6 месяцев, предшествующих представлению в суд плана реструктуризации его долга;
  • сведения о кредиторской задолженности, в том числе о платежах по текущим обязательствам;
  • кредитный отчет, полученный от организации, ведущей реестр залогов, и сведения о кредитной истории физического лица;
  • заявление физического лица, если у него есть возражения при представлении кредитором или соответствующим уполномоченным органом плана реструктуризации долга.

План реструктуризации долга физического лица, одобренный собранием кредиторов, также подлежит утверждению судом.

5. Продажа имущества физического лица. 

В случае банкротства физического лица, может быть продано его имущество для погашения долгов перед кредиторами. Продажа имущества может быть проведена как добровольно, так и принудительно, в зависимости от ситуации.

Имущество должника физического лица продается, в следующих случаях:

  • физическое лицо без уважительных причин не выполнило обязательство, возложенное судом;
  • не представлен план реструктуризации долга физического лица в срок, установленный законом;
  • судом отказано в утверждении плана реструктуризации долга физического лица.

Все активы должника, независимо от того, показаны они в балансах или нет, являются основой формирования ликвидационной массы.

Со дня признания должника — физического лица банкротом и начала процедуры продажи его имущества:

  • все права в отношении имущества, составляющего ликвидационную массу, в том числе право по распоряжению им, осуществляются только финансовым управляющим от имени физического лица;
  • сделки, совершенные физическим лицом (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего ликвидационную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам физического лица, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет ликвидационной массы;
  • снимаются ранее наложенные запреты на имущество физического лица и иные ограничения распоряжения имуществом физического лица;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам физического лица, за исключением текущих платежей.

6. Порядок удовлетворения требований кредиторов. 

Требование кредиторов удовлетворяется поочередно, согласно ниже приведенному:

  • вне очереди погашаются требование кредиторов по текущим платежам.
  • в первую очередь погашаются текущие выплаты, связанные с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о неплатежеспособности физического лица, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей по делу о неплатежеспособности физического лица;
  • во вторую очередь — текущие выплаты, связанные с трудовыми отношениями;
  • в третью очередь — коммунальные платежи, а также обязательные платежи товариществам собственников жилья по управлению многоквартирными домами;
  • в четвертую очередь — требования по иным текущим платежам.

В течение 5 лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры продажи имущества или прекращения производства по делу о неплатежеспособности это лицо не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без сообщения факта о возбуждении в отношении него дела о неплатежеспособности.

В течение 5 лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры продажи имущества или прекращения производства по делу о неплатежеспособности по ходатайству этого физического лица не может быть возбуждено дело о неплатежеспособности.